예치 금액, 연 이자율, 기간만 입력하면 만기 때 받는 이자와 세후 수령액을 바로 계산합니다. 단리와 월복리, 일반과세·세금우대·비과세를 지원하며, 1년이 넘는 예금은 기간별 누적 이자도 함께 보여 드립니다.
예금 이자 계산기
목돈을 만기까지 맡길 때 받는 이자와 세후 수령액을 계산합니다.
만기 수령액 (세후)
| 예치 원금 | |
|---|---|
| 세전 이자 | |
| 이자 소득세 | |
| 세후 이자 | |
| 세후 연 환산 수익률 |
기간별 누적 이자 (세전)
예금이자 계산기는 참고용이며 실제 금융기관의 계산 결과와 다를 수 있습니다. 일부 은행은 일 단위 이자 계산, 우대금리, 중도해지 이율 등을 별도로 적용합니다. 정확한 금액은 가입하려는 금융기관에서 확인하세요. 일반과세 15.4%는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 값이며, 세금우대 9.5%는 소득세 9%와 농어촌특별세 0.5%를 합친 값입니다.
예금 이자 계산기 사용 방법
- 예치 금액에 맡길 돈을 원 단위로 입력합니다. 쉼표는 자동으로 들어갑니다.
- 연 이자율에 상품 안내서의 세전 금리를 입력합니다.
- 예치 기간을 개월 또는 년 단위로 입력합니다.
- 이자 계산 방식(단리 또는 월복리)과 이자 과세(일반과세, 세금우대, 비과세)를 고릅니다.
- 계산하기를 누르면 세후 수령액, 세전 이자, 세금, 세후 연 환산 수익률이 나옵니다.
예금 이자 계산 공식
단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식입니다.
이자 = 원금 × 연 이자율 × (예치 개월 수 ÷ 12)
월복리는 매달 붙은 이자에도 다음 달 이자가 붙는 방식입니다.
만기 금액 = 원금 × (1 + 연 이자율 ÷ 12)^예치 개월 수
이자 = 만기 금액 − 원금
세금은 세전 이자에 세율을 곱해서 뺍니다. 일반과세는 15.4%이고, 이는 이자소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 값입니다.
세후 이자 = 세전 이자 − (세전 이자 × 세율)
계산 예시
예시 1. 1,000만 원을 연 3.5%로 맡길 때 (일반과세 15.4%)
| 구분 | 12개월 단리 | 12개월 월복리 | 36개월 단리 | 36개월 월복리 |
|---|---|---|---|---|
| 세전 이자 | 350,000원 | 355,669원 | 1,050,000원 | 1,105,408원 |
| 세금 | 53,900원 | 54,773원 | 161,700원 | 170,232원 |
| 세후 이자 | 296,100원 | 300,896원 | 888,300원 | 935,176원 |
| 만기 수령액 | 10,296,100원 | 10,300,896원 | 10,888,300원 | 10,935,176원 |
1년이라면 단리와 월복리의 세후 차이는 5천 원이 안 되지만, 3년이면 약 4만 7천 원으로 벌어집니다. 기간이 길수록 복리의 효과가 커집니다.
예시 2. 5,000만 원을 연 3%로 24개월 맡길 때 (단리, 일반과세)
세전 이자 3,000,000원, 세금 462,000원, 세후 이자 2,538,000원, 만기 수령액 52,538,000원입니다.
예금 이자에 붙는 세금
- 일반과세: 이자소득세와 지방소득세를 합쳐 15.4%가 이자에서 빠집니다.
- 비과세·세금우대: 일부 상품은 비과세이거나 낮은 세율이 적용될 수 있지만, 가입 대상과 한도가 정해져 있고 제도가 바뀔 수 있습니다. 가입 전에 해당 금융기관이나 국세청에서 확인하세요.
- 금융소득종합과세: 이자와 배당을 합친 금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 다른 소득과 합쳐 과세될 수 있습니다. 목돈을 크게 굴리신다면 세무 전문가나 국세청 안내를 확인하는 편이 좋습니다.
단리와 월복리, 무엇을 고를까
같은 금리라면 복리가 이자를 더 받습니다. 다만 상품마다 이자 계산 방식이 다릅니다. 정기예금은 만기에 이자를 한 번에 주는 방식이 많고, 매달 이자를 받는 방식이나 복리 방식은 상품에 따라 다릅니다. 이자를 매달 받아서 쓰는 경우에는 복리 효과가 없으니, 금리가 조금 높은 만기 일시 지급 상품과 비교해서 어느 쪽이 유리한지 이 계산기로 따져 보세요.
계산 결과가 실제와 다를 수 있는 이유
이 계산기는 이해를 돕기 위한 참고용입니다. 실제 금융기관의 결과와 달라질 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
- 금융기관은 보통 일 단위로 이자를 계산합니다. 이 계산기는 개월 단위로 계산합니다.
- 우대금리(급여 이체, 앱 가입 등)가 붙으면 최종 금리가 달라집니다.
- 중도 해지하면 약정한 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다.
- 원 단위 절사 방식이 금융기관마다 조금씩 다릅니다.
- 만기 후에는 약정 금리가 아니라 낮은 만기 후 이율이 적용됩니다.
예금자 보호는 어디까지 될까
2025년 9월 1일부터 예금보호한도가 5천만 원에서 1억 원으로 올랐습니다. 금융회사별로 1인당 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지 보호됩니다. 한 금융회사에 여러 계좌가 있으면 모두 합산하고, 서로 다른 금융회사에 맡긴 돈은 각각 보호됩니다. 펀드나 증권사 CMA 같은 실적 배당형 상품은 보호 대상이 아닙니다. 상품이 보호 대상인지는 예금보험공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 세전 이자와 세후 이자는 무엇이 다른가요?
세전 이자는 세금을 빼기 전 금액이고, 세후 이자는 세금을 뺀 뒤 실제로 받는 금액입니다. 일반과세라면 세전 이자의 15.4%가 세금으로 빠집니다.
Q. 복리 예금은 무조건 유리한가요?
같은 금리라면 복리가 유리합니다. 하지만 단리 상품의 금리가 더 높으면 결과가 뒤집힐 수 있으니, 두 방식을 각각 계산해서 비교하세요.
Q. 개월 수 대신 일수로 계산하고 싶어요.
이 계산기는 개월 단위로 계산합니다. 정확한 일수 기준 금액은 가입하려는 금융기관의 예상 이자 조회 기능을 이용하세요.
Q. 이자율은 어디서 확인하나요?
금융감독원의 금융상품 비교 공시 사이트(금융상품한눈에)나 각 은행의 상품 안내서에서 확인할 수 있습니다.
이 글은 2026년 10월 기준으로 작성했으며, 계산 결과는 참고용입니다. 금리와 세제는 수시로 바뀌므로 가입 전에 해당 금융기관과 공식 기관에서 확인하세요.
함께 보면 좋은 계산기
참고 자료
- 예금보험공사: 예금자 보호 대상 상품 확인
- 금융감독원 금융상품한눈에: 예금·적금·대출 금리 비교
- 국세청: 이자소득세와 금융소득종합과세 안내